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成為第一個比特幣交易中介

在区块链的世界里,CFTC希望成为一个节点

众所周知,区块链的潜力及其对金融市场的影响一直是我们关注的重点。三年前,当我呼吁对分布式账本技术采取一种“无害”的监管方式时,我第一次提到了这个问题。此后,CFTC(美国商品期货交易委员会)技术咨询委员会在委员Brian Quintenz的支持下,成立了一个分布式账本技术和虚拟货币的小组委员会。与此同时,我们自己的实验室Lab CFTC也推出了一款针对区块链的“智能合约入门指南”,并获得了良好的反响。

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比特币能成为货币吗?中国为什么停止比特币交易

比特币带来的投资热潮令区块链领域的ICO(Initial Coin Offering 虚拟货币首次公开发行)变得异常火热,越来越多以圈钱为目的的公司参与其中,导致泡沫越来越大,除了携款跑路的平台以外,还有大量传销组织混入其中对投资者进行诈骗。一些公司甚至假冒中国人民银行的名义出售数字货币,导致央行不得不发布声明,提醒发行数字货币的公司不要误导公众,明确告知所有市场主体,央行尚未发行法定数字货币,也未授权任何机构和企业发行法定数字货币,目前市场上所谓“数字货币”均不是法定数字货币。即便有关央行承认比特币是虚拟货币,由于其具备通缩性,很显然将会抑制经济发展。例如,比特币如果在2140年达到2100万的数量上限,将很容易导致通货紧缩,抑制经济发展。

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中金网 · a day ago

比特币的出现推动了其他数字货币的发展,如Ethereum和DogeCoin,电子钱包公司如Coin 成為第一個比特幣交易中介 Gecko,以及数字货币交易所如Zaif和Mt Gox。这场数字货币革命呈现出对传统货币交换模式的彻底转变。Raskin等人(2019)提出了基于两个轴线的数字货币类型,即公共与私人、集中与分散。

在首次代币发行(Initial Coin Offerings,ICO)中,加密货币以代币的形式出售,可以在二级市场上交易或用于交换产品和服务。Adhami等人(2018)分析了2014年至2017年期间发生的253个ICO。然而,企业家可能会受到诱惑,并在ICO后发行更多的代币,从而征用早期的代币持有人。Howell等人(2019)研究了1500个筹集了129亿美元的ICO并得出结论说:具有高披露性、可信的参与和质量信号的数字货币往往会被消费者更好地接受。同样地。Roussou等人(2018)发现,数字货币的感知安全和有用性是影响其被消费者和企业接受的主要因素,并且现有价值观和实践的兼容性对采用率有间接影响。

一个设计精良的数字货币需要:

// 3.1 区块链如何工作

// 3.2 区块链的两个版本

// 3.3 关于数字货币的监管问题

// 3.4 支付和普惠金融

与银行卡不同,电子钱包不需要销售点(POS)机器或披露银行账户信息。2017年,通过电子钱包交易的总价值达到 3500亿美元。预计到2022年,这一数字将达到1.6万亿美元(Agarwal 等, 2019)。

// 3.5 摩洛哥的加密货币

摩洛哥自2017年11月20日起禁止比特币和加密货币交易(Office des Changes, 2017)。该禁令没有遇到任何阻力,除了那些以这种或那种方式在加密货币领域拥有利益的人。任何现有的阻力都没有被注意到,因为从那时起,它就被限制在一个小的虚拟社区。以下是人们对政府感受的一个例子“它把头埋在沙子里,只关注模糊的风险,没有衡量我们可以从比特币和区块链技术中获得的好处,以解决我们国家的棘手问题”来自摩洛哥区块链顾问Badr Bellaj (Jusdanis, 2017)。根据摩洛哥证券交易所办公室的说法,摩洛哥禁止加密货币的原因说得很含糊。它声称,这个空间需要监管,因此缺乏监管对使用加密货币的人来说是一种危险。

此外,它敦促人们遵守现有法规,使用经认可的金融中介机构进行各种交易和汇款(Office des Changes, 2017)。然而,几个月后,美国的Brookstone Partners宣布,它计划在达赫拉市建造一个巨型风力发电站项目,以产生清洁能源来开采加密货币(Hirtenstein,2018)。

该公司的雄心壮志似乎没有考虑到沙特王国关于加密货币的当地法律;否则,这可能是双方正在进行的谈判的一个迹象,而公众并不知情。支持摩洛哥等国家禁令合法化的主要理由是,加密货币可能会挑战当地货币。由于他们无法控制加密货币的空间,所以他们必须控制人们作为交换媒介的东西。另一种说法是,如果允许人们使用加密货币,资金转移可以通过数字资产流动。如果是这样,这可能会减少硬通货的流入,如欧元和美元,通过摩洛哥中央银行(Bank Al Maghrib)流入该国,从而减少该国的外汇储备。然而,如果一个国家禁止加密货币,这并不意味着其人民不能使用它们。加密货币,特别是比特币,已经存活了十多年,因为它们对控制有抵抗力。世界上没有一个国家有能力阻止交易,而阻止它们的唯一可能的方法是关闭全世界的互联网。

// 3.6 解决金融排斥问题的挑战

// 3.7 通过基于区块链的解决方案实现普惠金融的机会

3.7.1 应对挑战1:获取途径

3.7.2 应对挑战2:成本高

3.7.3 应对挑战3:产品和服务不完善

// 3.8 研究差距

关于区块链作为缓解金融排斥的一种手段的研究没有认识到采用的地位。虽然一些研究已经认识到区块链作为即将到来的普惠金融倡议的基础技术的潜力(Larios Hernandez,201年7;Swan,2017),这些研究是概念性的,没有解决基于区块链的解决方案的实际应用问题。Swan(2017)从政府的角度讨论了区块链的机遇和挑战, LariosHernandez(2017)从企业家的角度出发,讨论了为印度农村地区设计基于区块链的解决方案的挑战。但是,这些研究都没有研究摩洛哥对基于区块链的解决方案的采用。